Risposta rapida
Nella prassi servono tra 6 e 10 settimane dalla presentazione della domanda completa alla firma del rogito: circa 1-2 settimane per la pre-delibera, 1-3 settimane per la perizia, 1-2 settimane per la delibera definitiva e 2-3 settimane per la preparazione dell'atto notarile. Le tempistiche non sono fissate da alcuna norma: dipendono dalla banca, dal perito, dal notaio e soprattutto dalla completezza della documentazione.
Le fasi e i tempi tipici
| Fase | Durata indicativa |
|---|---|
| Raccolta documenti (a carico tuo) | 3-10 giorni |
| Pre-delibera reddituale | 5-15 giorni |
| Perizia sull'immobile | 7-21 giorni |
| Delibera definitiva | 5-15 giorni |
| Preparazione atto e rogito | 14-21 giorni |
Fase 0: la raccolta documenti
È la fase che dipende solo da te e quella più sottovalutata. Documento d'identità, codice fiscale, ultime buste paga, CU o dichiarazione dei redditi, estratti conto, preliminare e documentazione catastale dell'immobile: se manca un pezzo, la pratica non parte. L'elenco completo per un lavoratore dipendente è in documenti per il mutuo da dipendente.
Pre-delibera e istruttoria
La pre-delibera valuta il profilo reddituale e creditizio senza considerare l'immobile: è utile per capire quanto puoi chiedere prima di impegnarti. Le fasi dell'istruttoria vera e propria sono descritte in istruttoria mutuo: fasi e tempi e il funzionamento della pre-delibera in pre-delibera: cos'è e come funziona.
La perizia: la fase più variabile
Il perito incaricato dalla banca deve concordare l'accesso all'immobile, rilevare stato e conformità e trasmettere la relazione. Qui i giorni si accumulano per motivi banali: proprietario poco disponibile, immobile locato, planimetria non aggiornata. Il funzionamento e i costi sono in perizia mutuo: come funziona e quanto costa; cosa avviene subito dopo è in dopo il perito cosa succede.
Delibera definitiva
È l'atto con cui la banca approva importo, durata e condizioni. Può arrivare anche in forma condizionata, con richiesta di documenti integrativi: il caso è trattato in delibera condizionata. Le attese tipiche sono in tempi della delibera.
Il lavoro del notaio
Tra delibera e rogito il notaio esegue visure ipotecarie e catastali, controlla la provenienza dell'immobile, verifica la conformità urbanistica e predispone atto di compravendita e atto di mutuo. Il quadro dei tempi e dei costi è in rogito notarile: costi e tempi e la sequenza complessiva in cronoprogramma della compravendita.
Cosa allunga i tempi
- Documentazione incompleta o richieste integrative ripetute.
- Planimetria catastale non conforme allo stato di fatto.
- Abusi edilizi o difformità urbanistiche da sanare.
- Immobile proveniente da successione o donazione.
- Ipoteca del venditore ancora da cancellare.
- Periodi di picco: agosto e fine anno rallentano tutta la filiera.
Se vuoi partire con un quadro chiaro di rata e importo prima di aprire l'istruttoria, puoi fare una simulazione su GoMutuo.
Contenuto informativo di carattere generale. Le durate indicate riflettono prassi di mercato e non termini normativi: i tempi effettivi dipendono dalla singola banca, dal perito incaricato e dalla situazione documentale dell'immobile. Prima di decidere, vale la pena confrontare le offerte disponibili su GoMutuo con i tuoi dati reali di reddito e importo.
