Cosa succede dopo la perizia?
Dopo che il perito ha visitato l'immobile, l'iter del mutuo entra nella sua fase finale. Il professionista invia la relazione alla banca in 2-5 giorni. Se l'immobile è conforme, la banca emette la delibera definitiva (5-15 giorni). Una volta ottenuta la delibera, si procede con la Relazione Notarile Preliminare (5-10 giorni) e infine si fissa la data del rogito, solitamente entro 30-45 giorni.
Molti aspiranti mutuatari pensano che, una volta uscito il perito, il grosso sia fatto. In realtà, il momento tra il sopralluogo tecnico e la firma davanti al notaio è quello a più alta tensione informativa. In questa guida analizziamo nel dettaglio la timeline post-perizia 2026, cosa succede se il valore stimato è inferiore alle aspettative e quali sono i passaggi obbligatori per arrivare alle chiavi di casa.
Cosa succede subito dopo il sopralluogo del perito
Una volta che il tecnico (incaricato dalla banca o da società esterne come CRIF o Cerved) ha terminato il sopralluogo e scattato le foto, inizia il lavoro di ufficio. Il perito deve incrociare i dati rilevati sul posto con le planimetrie catastali e gli atti depositati in Comune.
I tre pilastri della valutazione tecnica sono:
- Il Valore di Mercato: quanto vale effettivamente l'immobile oggi.
- La Conformità Urbanistica e Catastale: se la casa è stata costruita seguendo le licenze e se lo stato di fatto corrisponde alle mappe.
- La Commerciabilità: se l'immobile è libero da vincoli che ne impedirebbero la rivendita futura.
Per approfondire come si svolge materialmente questa fase, ti consigliamo di leggere la nostra guida su come funziona la perizia del mutuo.
Timeline post-perizia: la tabella dei tempi
I tempi nel 2026 si sono leggermente stabilizzati grazie alla digitalizzazione dei processi bancari, ma rimangono soggetti al carico di lavoro degli uffici crediti. Ecco una tabella riassuntiva:
| Fase Post-Perizia | Tempi Medi (Giorni Lavorativi) | Responsabile |
|---|---|---|
| Elaborazione e invio relazione | 2 - 5 giorni | Perito / Società Peritale |
| Validazione tecnica banca | 3 - 7 giorni | Ufficio Tecnico Banca |
| Emissione Delibera Definitiva | 2 - 8 giorni | Ufficio Crediti |
| Relazione Notarile Preliminare (RNP) | 5 - 10 giorni | Notaio |
| Firma del Rogito Notarile | 15 - 30 giorni | Notaio e Parti |
Sommando questi intervalli, dal giorno della perizia al rogito passano mediamente dai 35 ai 60 giorni solari. Se vuoi saperne di più sui tempi della sola delibera, consulta delibera mutuo: quanto tempo aspettare.
L'esito della perizia: positivo, negativo o inferiore
L'esito del sopralluogo non è binario. Esistono sfumature che possono cambiare radicalmente il piano finanziario:
1. Esito Positivo (Conforme)
L'immobile vale quanto dichiarato nel preliminare e non ci sono abusi. La banca procede spedita verso la delibera definitiva.
2. Esito Negativo (Rifiuto)
Il perito rileva abusi edilizi gravi (es. un intero piano non dichiarato, mancanza di abitabilità) o problemi strutturali. In questo caso la banca nega il finanziamento. Se ti trovi in questa situazione, leggi la nostra guida su cosa fare se il mutuo viene rifiutato.
3. Esito Inferiore (Rinegoziazione)
È il caso più frequente e insidioso: il perito valuta la casa 200.000€, ma tu la stai pagando 220.000€. Poiché la banca eroga solitamente l'80% del valore minore tra prezzo e perizia, riceverai l'80% di 200.000€ (ovvero 160.000€) anziché l'80% di 220.000€ (176.000€). Dovrai quindi trovare i 16.000€ mancanti di tasca tua.
Approfondisci questa eventualità nell'articolo sulla perizia mutuo più bassa del prezzo di acquisto.
Dalla delibera definitiva al rogito: i passaggi finali
Una volta che la banca ha in mano la perizia positiva, emette la delibera definitiva (o offerta vincolante). Da questo momento la banca si impegna ufficialmente a erogare la somma.
Entra quindi in gioco il notaio. La banca invia la documentazione allo studio notarile scelto dall'acquirente e richiede la Relazione Notarile Preliminare (RNP). Questo documento certifica che l'immobile è libero da ipoteche o pignoramenti. Per i dettagli sui tempi del notaio, vedi RNP notaio: quanti giorni ci vogliono?.
Appena la banca riceve e approva la RNP, il funzionario della banca e il notaio si coordinano per fissare la data della stipula. In questa occasione firmerai l'atto di compravendita e il contratto di mutuo contemporaneamente.
Cosa fare se i tempi si allungano
Se sono passati più di 15 giorni dalla visita del perito e non hai notizie, ecco come muoverti:
- Contatta il tuo gestore in banca: chiedi se la perizia è stata ricevuta e se è già stata validata dall'ufficio tecnico.
- Senti il perito (se possibile): a volte il tecnico attende un documento dal venditore o dall'agenzia immobiliare per chiudere la pratica.
- Verifica l'agenzia: assicurati che abbiano fornito tutte le planimetrie aggiornate. Spesso i ritardi sono dovuti a documenti incompleti.
Ricorda che ogni ritardo in questa fase sposta inevitabilmente la data del rogito, il che potrebbe farti sforare le tempistiche promesse nel contratto preliminare. Tieni sempre aggiornato il venditore per evitare tensioni.
Il consiglio di GoMutuo
Non dare per scontato il valore della perizia. Se hai il sospetto che l'immobile sia sovrastimato rispetto alla zona, preparati un piano B finanziario (un piccolo prestito o l'aiuto dei genitori) per coprire l'eventuale differenza di LTV qualora il perito fosse conservativo nella sua valutazione.
