Quanto vale: risposta rapida
La perizia immobiliare richiesta dalla banca per il mutuo non ha una scadenza fissata per legge. Nella prassi bancaria italiana viene considerata valida tra 6 e 12 mesi dalla data del sopralluogo, e la soglia più diffusa è 6 mesi. Superato quel termine, la banca può chiedere un aggiornamento del valore prima di procedere al rogito.
Il motivo è di gestione del rischio: la perizia serve a stimare il valore della garanzia e la banca deve basarsi su una valutazione attuale. È lo stesso principio delle linee guida europee su concessione e monitoraggio dei prestiti, che chiedono valutazioni immobiliari aggiornate e verificabili.
Perché la perizia ha una scadenza
Tre fattori rendono una perizia "vecchia" inutilizzabile per la banca:
- Il mercato si muove. I prezzi delle case cambiano per zona e per tipologia; una stima di dodici mesi prima può non riflettere più i valori correnti.
- L'immobile può cambiare. Lavori, frazionamenti, variazioni catastali, danni: tutto ciò incide sul valore e sulla conformità urbanistica verificata dal perito.
- Il rapporto tra mutuo e valore (LTV). La banca deve calcolare il loan to value su un valore attendibile: se la stima è superata, cambia anche l'importo massimo finanziabile.
Se non hai ancora chiaro cosa contiene e come si svolge il sopralluogo, parti dalla guida completa: come funziona la perizia per il mutuo e quanto costa.
Tabella: scadenze e costi
| Situazione | Cosa chiede la banca | Costo indicativo |
|---|---|---|
| Perizia entro 6 mesi, immobile invariato | Nessuna azione: valida | 0 € |
| Perizia tra 6 e 12 mesi | Aggiornamento/riconferma del valore | Di norma 50-150 € |
| Perizia oltre 12 mesi | Nuova perizia completa | 150-350 € |
| Immobile modificato (lavori, frazionamento) | Nuova perizia, anche se recente | 150-350 € |
| Cambio di banca | Nuova perizia del perito della nuova banca | 150-350 € |
Importi indicativi di mercato per immobili residenziali: le condizioni effettive sono quelle indicate nel foglio informativo e nel PIES della banca.
Quando va rifatta davvero
Al di là del calendario, ci sono casi in cui la perizia decade di fatto e la banca non la accetta più:
- Sono stati eseguiti lavori che cambiano superfici, destinazione d'uso o classe energetica.
- Sono cambiati i dati catastali (fusioni, frazionamenti, nuove planimetrie).
- Cambia l'oggetto dell'acquisto: altro immobile, altra quota, aggiunta di box o cantina.
- Cambia l'importo del mutuo in aumento e serve verificare che l'LTV resti nei limiti.
- È emersa una difformità urbanistica da sanare: la nuova perizia deve certificare la regolarizzazione.
Attenzione a non confondere la validità della perizia con quella dell'offerta della banca: l' offerta vincolante resta ferma per almeno 7 giorni ai sensi dell'art. 120-novies TUB, un termine molto più breve e con finalità diversa.
Se cambio banca la perizia vale?
Di norma no. Il perito viene incaricato dalla banca (spesso tramite società di valutazione convenzionate) e risponde a quella banca dei criteri usati. Un altro istituto, per policy interne e responsabilità sul credito, ordina una propria valutazione: significa un nuovo sopralluogo e una nuova spesa. Ne vale la pena solo se le condizioni economiche del nuovo mutuo compensano ampiamente i 150-350 € della perizia: prima di muoverti confronta le offerte con una simulazione mutuo su GoMutuo.
Se invece la perizia ha stimato un valore inferiore al prezzo d'acquisto, il problema non è la scadenza ma l'importo finanziabile: vedi cosa fare se la perizia è più bassa del prezzo d'acquisto.
Come evitare di pagarla due volte
- Chiedi subito la data del sopralluogo e calcola da lì la finestra utile, non dalla consegna del report.
- Allinea il rogito alla perizia: se il compromesso prevede un rogito lontano, fai partire la pratica in modo che perizia e atto cadano nella stessa finestra. Utile il cronoprogramma della compravendita con mutuo.
- Non cambiare banca a metà istruttoria senza aver confrontato prima tutte le offerte.
- Chiedi per iscritto se è possibile un aggiornamento invece di una nuova perizia: molte banche lo prevedono.
- Verifica cosa succede dopo il sopralluogo e i tempi della delibera: dopo il perito, cosa succede e in quanto tempo.
Domande frequenti
Se stai pianificando i tempi tra delibera, perizia e rogito, conviene partire da un quadro chiaro di rata e importo finanziabile: fai una simulazione su GoMutuo e poi allinea le scadenze con la banca.
