Risposta rapida
Oltre alla rata, una casa comporta spese ricorrenti che nella maggior parte dei casi valgono alcune migliaia di euro l'anno: condominio, utenze, assicurazione, manutenzione e imposte. Sull'abitazione principale l'IMU non è dovuta, salvo le case di lusso A/1, A/8 e A/9; sulle altre sì. Regola prudenziale: accantona circa l'1% del valore dell'immobile ogni anno per la manutenzione.
Le voci di spesa
| Voce | Ordine di grandezza annuo |
|---|---|
| Spese condominiali | Da poche centinaia a oltre 2.000 € |
| Utenze (luce, gas, acqua) | Variabili per consumi e classe energetica |
| TARI | Delibera comunale, per superficie e occupanti |
| Polizza scoppio e incendio | La chiede la banca con il mutuo; il premio dipende dal valore assicurato |
| Manutenzione | Circa 1% del valore, come accantonamento |
| IMU | Non dovuta sull'abitazione principale, salvo A/1, A/8 e A/9 |
La polizza sul fabbricato non è una voce facoltativa quando c'è un mutuo: la guida al mutuo ipotecario della Banca d'Italia la elenca fra i costi del finanziamento, insieme a istruttoria, perizia e spese notarili, indicando «il costo del premio di assicurazione a copertura di danni sull'immobile ed eventualmente dei rischi legati a eventi relativi alla vita del cliente».
Esempio di budget annuo
Appartamento da 200.000 € con ascensore e riscaldamento autonomo, abitato dai proprietari: condominio 900 €, utenze 1.400 €, TARI 250 €, polizza 120 €, accantonamento manutenzione 2.000 €. Totale indicativo circa 4.700 € l'anno, cioè quasi 400 € al mese oltre alla rata. Sono cifre di esempio: verifica sempre i consuntivi reali del condominio e i consumi effettivi.
Imposte: cosa si paga
- IMU: esente l'abitazione principale non di lusso; dovuta sulle altre abitazioni.
- TARI: la paga chi occupa l'immobile. Se chi lo occupa lo tiene per non più di sei mesi nello stesso anno, la paga solo il proprietario o l'usufruttuario (art. 1, comma 643, L. 147/2013).
- Imposte d'acquisto (una tantum): registro, ipotecaria e catastale, spiegate nella guida dell'Agenzia delle Entrate sull'acquisto della casa; per il conto complessivo vedi il costo totale dell'operazione.
Come tenerne conto nella rata
Somma le spese mensilizzate alla rata prima di decidere l'importo del mutuo: è il modo più semplice per non trovarsi con un budget teso. Il punto di partenza resta il rapporto rata/reddito; puoi provare diversi scenari con la simulazione GoMutuo. Se stai comprando in condominio, controlla anche eventuali debiti condominiali del venditore.
Contenuto informativo di carattere generale, non consulenza fiscale. Aliquote IMU e TARI sono deliberate dai singoli Comuni: verifica sempre il tuo caso sul sito del Comune e con un professionista.
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