Risposta rapida
Non c'è un limite di legge. Puoi avere due, tre o più mutui in contemporanea: il vincolo è la sostenibilità. La banca somma tutte le rate in corso e verifica che il totale resti entro una quota prudente del tuo reddito netto.
Il limite vero: la capacità di rimborso
Il criterio è quello del rapporto rata/reddito: la soglia di un terzo è una prassi diffusa, non una regola di legge, e include tutte le rate, non solo quella del nuovo mutuo. Quello che la legge impone è il controllo: l'art. 120-undecies del TUB obbliga il finanziatore a «una valutazione approfondita del merito creditizio del consumatore, tenendo conto dei fattori pertinenti per verificare le prospettive di adempimento da parte del consumatore degli obblighi stabiliti dal contratto di credito». I mutui già in corso sono esattamente uno di quei fattori.
Esempio numerico
| Voce | Importo |
|---|---|
| Reddito netto mensile | 2.500 € |
| Rata sostenibile totale (1/3) | circa 830 € |
| Rata primo mutuo in corso | 550 € |
| Spazio per il secondo mutuo | circa 280 € |
Con circa 280 € di rata disponibile l'importo ottenibile è modesto: per questo molti valutano prima un'estinzione anticipata o un allungamento del primo mutuo.
Cosa cambia sul secondo mutuo
- Imposta sostitutiva al 2% invece dello 0,25% agevolato: il terzo comma dell'art. 18 del DPR 601/1973 applica il 2% «qualora il finanziamento stesso non si riferisca all'acquisto della prima casa di abitazione, e delle relative pertinenze». Su 150.000 € di mutuo sono 2.625 € di differenza.
- Nessuna detrazione degli interessi se non è abitazione principale.
- Rapporto tra mutuo e valore dell'immobile di norma più basso: vedi come si calcola l'LTV.
- Regole specifiche descritte nella guida al mutuo seconda casa.
Come aumentare le possibilità
- Documentare redditi da locazione con contratti registrati.
- Chiudere finanziamenti brevi prima della domanda.
- Aggiungere un cointestatario: vedi come funziona il mutuo cointestato.
- Verificare quanto reddito extra serve davvero nella guida su reddito extra e seconda casa.
Per un conto rapido sulla tua situazione, prova la simulazione mutuo GoMutuo.
Contenuto informativo di carattere generale, non consulenza finanziaria. Le soglie di sostenibilità e i massimali di finanziamento variano da banca a banca.
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