Con 1.700 € netti al mese la rata considerata sostenibile è di circa 560 € (33% del reddito netto). Con un TAN fisso ipotizzato tra 3,2% e 3,8%, il capitale finanziabile indicativo è di 94.000-99.000 € su 20 anni e di 120.000-129.000 € su 30 anni.
È la fascia di reddito in cui un solo stipendio è già sufficiente per una prima casa di taglio medio fuori dalle grandi città. Il metodo con cui la banca arriva a questa soglia è descritto in rapporto rata/reddito: come si calcola.
La soglia del 30-35% del reddito netto non è un limite di legge: è una prassi prudenziale diffusa tra gli istituti, che ogni banca declina con criteri propri.
Tabella: durata × tasso × capitale massimo
Rata fissa di 560 €/mese, ammortamento alla francese. I TAN indicati sono scenari di ipotesi, non tassi rilevati sul mercato.
| Durata | TAN 3,2% | TAN 3,5% | TAN 3,8% |
|---|---|---|---|
| 10 anni | ~57.400 € | ~56.600 € | ~55.800 € |
| 15 anni | ~80.000 € | ~78.300 € | ~76.700 € |
| 20 anni | ~99.200 € | ~96.600 € | ~94.000 € |
| 25 anni | ~115.500 € | ~111.900 € | ~108.300 € |
| 30 anni | ~129.500 € | ~124.700 € | ~120.200 € |
Che casa ci compri: dal capitale al prezzo
Il mutuo copre una quota del valore dell'immobile (l'LTV). Con un capitale di 120.000 €:
- LTV 80% → immobile fino a ~150.000 €, anticipo necessario ~30.000 € più i costi di acquisto.
- LTV 100% con garanzia Consap (solo per le categorie prioritarie previste) → immobile fino a ~120.000 €, ma restano da coprire imposte, notaio e perizia.
- LTV 70% → immobile fino a ~171.000 €, con anticipo elevato ma condizioni di tasso generalmente migliori.
Il funzionamento dell'indicatore è spiegato in cos'è l'LTV e come si calcola, mentre la garanzia statale — riservata alle categorie prioritarie previste, tra cui gli under 36 con ISEE entro la soglia stabilita — è trattata in Fondo di Garanzia prima casa Consap.
Il contesto tassi di fine agosto 2026
- Euribor 3 mesi 2,573% (fixing EMMI rilevato su euribor-rates.eu, 28/08/2026).
- Eurirs 10 anni 3,28%, 20 anni 3,45%, 25 anni 3,42% (rilevazione del 21/08/2026).
- TAEG medio nuove erogazioni per acquisto abitazione 3,95% (Banca d'Italia, dato di giugno 2026).
- Tasso BCE sui depositi 2,25% dalla decisione dell'11/06/2026; prossima riunione 10/09/2026.
Lo spread bancario non è un dato pubblico uniforme: varia per LTV, durata e profilo, quindi le tabelle usano scenari di TAN dichiarati. I valori IRS aggiornati sono in IRS/Eurirs oggi.
Fisso o variabile con 1.700 euro di reddito
Con una rata che assorbe un terzo del reddito, il margine per assorbire rialzi è limitato: il tasso fisso ha il vantaggio di rendere la rata pianificabile per tutta la durata. Il variabile parte da una base più bassa (Euribor) ma la rata si aggiorna a ogni fixing contrattuale, quindi va scelto solo con una riserva di liquidità. Il confronto completo è in tasso fisso o variabile: quale conviene.
Come aumentare l'importo ottenibile
- Secondo reddito cointestato: è la leva più efficace, porta la capacità complessiva a somma dei due netti.
- Garante: utile soprattutto se il rapporto rata/reddito supera il 33% — vedi mutuo con garante.
- Durata più lunga: da 20 a 30 anni sono circa 26.000-30.000 € in più di capitale.
- Riduzione dei debiti in corso prima della domanda.
- Anticipo più alto, che migliora sia l'LTV sia il tasso proposto.
Per confrontare la tua fascia con le altre: 1.500 €, 2.000 € e la guida generale quanto mutuo posso chiedere in base allo stipendio, oltre agli scaglioni 1.200 € e 1.800 €.
Domande frequenti
Fonti pubbliche di riferimento: Banca d'Italia - Statistiche e euribor-rates.eu. Per una stima personalizzata parti da una simulazione su GoMutuo.
Disclaimer: guida informativa, non consulenza finanziaria personalizzata. I capitali derivano da calcoli su scenari di TAN dichiarati e non costituiscono offerta o preventivo.
