Chi paga: risposta rapida
Se la banca rifiuta il mutuo dopo che il perito è già stato in casa, il costo della perizia resta di norma a carico tuo: parliamo di 150-350 € per un immobile residenziale. La ragione è che la perizia è un servizio già reso da un tecnico incaricato, e il suo compenso non dipende dall'esito della delibera.
Condizione indispensabile: quell'addebito deve esserti stato comunicato in modo trasparente prima, nel PIES (Prospetto Informativo Europeo Standardizzato) e nel foglio informativo. Se non era indicato, o se la banca aveva promosso la perizia come gratuita, hai argomenti concreti per contestarlo.
Perché la spesa resta a te
Nel credito immobiliare la perizia serve alla banca per stimare il valore della garanzia, ma il costo è contrattualmente traslato sul richiedente come spesa accessoria del finanziamento. Tre conseguenze pratiche:
- Il diniego non annulla il servizio. Il perito ha svolto sopralluogo, rilievi e relazione: il compenso è maturato.
- La perizia non è "tua". È un documento interno della banca: puoi chiederne copia, ma non ne acquisisci la proprietà né la riutilizzabilità presso altri istituti.
- La trasparenza è il tuo scudo. Tutte le spese, incluse perizia e istruttoria, devono essere elencate nel PIES: è lì che verifichi importi e condizioni di rimborso.
Per capire in che fase interviene il perito, vedi come funziona l'istruttoria del mutuo e la perizia: come funziona e quanto costa.
Tabella: quali voci resti a pagare
| Voce | Importo indicativo | Dovuta se il mutuo è rifiutato? |
|---|---|---|
| Perizia già eseguita | 150-350 € | Sì, di norma |
| Perizia non ancora eseguita | — | No |
| Spese di istruttoria | 0-1% dell'importo (spesso 300-800 €) | Dipende dal contratto: molte banche solo a erogazione |
| Imposta sostitutiva 0,25% | Calcolata sul capitale | No: si applica solo con l'erogazione |
| Onorario notaio per il mutuo | Variabile | No, se l'atto non viene stipulato |
Importi indicativi di mercato: fanno fede le condizioni del foglio informativo e del PIES della tua banca. Approfondimento su quanto costano le spese di istruttoria.
Quando non è dovuta
- Sopralluogo mai avvenuto. Controlla la data di ispezione: se la pratica è stata bocciata prima, non c'è servizio da remunerare.
- Perizia pubblicizzata come gratuita. Conserva email, landing page o volantino della promozione: fa parte dell'informativa commerciale.
- Importo diverso da quello del PIES. L'addebito non può superare quanto comunicato.
- Rimborso previsto in contratto in caso di mancata erogazione: alcune banche lo prevedono espressamente.
- Doppia perizia sullo stesso immobile nella stessa pratica senza motivo tecnico documentato.
Come contestare un addebito
- Raccogli i documenti: PIES, foglio informativo, comunicazioni commerciali, estratto con l'addebito, copia della perizia (richiedila per iscritto).
- Invia un reclamo scritto all'ufficio reclami via PEC o raccomandata A/R, con richiesta chiara di rimborso e importo.
- Attendi 60 giorni: è il termine per la risposta previsto dalle Disposizioni di Trasparenza di Banca d'Italia.
- Se serve, vai all'ABF: ricorso online con contributo di 20 €, rimborsato se il ricorso è accolto. I tempi medi sono descritti in quanto tempo ci vuole per una risposta ABF.
Come evitare di pagarla a vuoto
- Chiedi la pre-delibera prima della perizia: valuta il tuo profilo reddituale prima di attivare il perito (come funziona la pre-delibera).
- Verifica le cause tipiche di diniego e sistemale in anticipo: mutuo rifiutato, cause e cosa fare.
- Non aprire tre pratiche in parallelo se non vuoi rischiare tre perizie: confronta prima le condizioni con una simulazione mutuo su GoMutuo e poi porta avanti la pratica più solida.
- Inserisci la clausola sospensiva nel preliminare: ti protegge sulla caparra, che vale molto più della perizia.
Domande frequenti
Il modo più efficace per non buttare 300 € di perizia è arrivare in banca con numeri già verificati: parti da una simulazione su GoMutuo e confronta rata, LTV e requisiti prima di far partire il sopralluogo.
