Risposta rapida
Come una fotografia del tuo debito totale. La Centrale dei Rischi di Banca d'Italia raccoglie le segnalazioni di banche e finanziarie sull'esposizione complessiva di ogni cliente. Nel valutare un mutuo la banca ne legge tre elementi: quanto credito hai già, se ci sono sconfinamenti o rate scadute, e se risulti tra le esposizioni deteriorate.
Cosa contiene
- Credito accordato e credito effettivamente utilizzato.
- Garanzie prestate e ricevute, comprese le fideiussioni.
- Sconfinamenti su conto o su linee di credito.
- Rate scadute e importi impagati.
- Eventuale classificazione dell'esposizione come deteriorata.
Non contiene informazioni di reddito né valutazioni di merito: non c'è un "punteggio" ufficiale. Il rating lo costruisce ogni banca con i propri modelli interni, incrociando questi dati con reddito e patrimonio.
Differenza con CRIF
| Aspetto | Centrale dei Rischi | CRIF e altri SIC |
|---|---|---|
| Natura | Pubblica, Banca d'Italia | Privata, su base contrattuale |
| Contenuto | Esposizione oltre la soglia di censimento | Anche piccoli finanziamenti e rateizzazioni |
| Accesso ai propri dati | Gratuito, presso Banca d'Italia | Gratuito una volta, presso il singolo SIC |
| Correzione | Tramite l'intermediario segnalante | Tramite il gestore del SIC e l'intermediario |
Se il tuo problema è una segnalazione negativa nei SIC privati, il percorso è descritto in mutuo da cattivo pagatore in CRIF e in mutuo dopo protesti cancellati.
Cosa guarda la banca
- Debito già in essere: entra nel calcolo del rapporto rata/reddito, spiegato in come si calcola il rapporto rata/reddito.
- Credito rotativo: le carte revolving pesano più di quanto si pensi, vedi carta revolving e mutuo.
- Regolarità dei pagamenti: ritardi ripetuti valgono più di un singolo scivolone isolato.
- Garanzie prestate a terzi: una fideiussione è un impegno potenziale, e viene considerata.
Come richiederla
- Prepara documento di identità e codice fiscale.
- Presenta la richiesta di accesso ai propri dati a Banca d'Italia, con i canali indicati sul sito istituzionale.
- Verifica ogni riga: intermediario, importo accordato, importo utilizzato, stato del rapporto.
- Se trovi un errore, chiedi la rettifica all'intermediario che ha segnalato.
- Solo dopo presenta la domanda di mutuo, seguendo la sequenza in guida passo passo alla richiesta.
Con il quadro dei debiti sotto controllo, verifica quale rata è sostenibile con la simulazione mutuo GoMutuo.
Contenuto informativo di carattere generale. Per modalità di accesso e rettifica aggiornate fai riferimento alle indicazioni ufficiali di Banca d'Italia.
