Risposta rapida
Sì, ed è la norma. Quasi tutti compriamo la prima casa mentre paghiamo un affitto. Il canone non è un debito finanziario: la Centrale dei Rischi della Banca d'Italia è «una base dati - cioè un archivio di informazioni - sui debiti di famiglie e imprese nei confronti del sistema bancario e finanziario», e l'affitto verso un privato lì dentro non entra. Molte banche non lo sottraggono dal reddito perché è destinato a sparire.
Come la banca valuta il canone
| Situazione | Trattamento tipico |
|---|---|
| Affitto che cessa con il trasloco | Di norma non sottratto dal reddito |
| Affitto che continua (es. lavoro fuori sede) | Considerato come spesa ricorrente |
| Acquisto di casa da mettere a reddito | Valutazione su entrambe le voci |
Il calcolo di riferimento resta quello del rapporto rata/reddito.
La sovrapposizione dei mesi
- Ultimo mese di canone più eventuale preavviso non goduto.
- Prima rata del mutuo, di norma dal mese dopo l'erogazione.
- Spese di trasloco e allacciamenti.
- Eventuali piccoli lavori prima di entrare.
Su quando parte il conteggio delle rate, vedi quando la banca eroga i soldi.
Quando dare la disdetta
Il momento giusto è dopo la delibera e con una data di rogito ragionevolmente certa, tenendo conto del preavviso. Il termine di legge è lungo: per l'art. 3, comma 6 della legge 431/1998 il conduttore, «qualora ricorrano gravi motivi, può recedere in qualsiasi momento dal contratto, dando comunicazione al locatore con preavviso di sei mesi», salvo termini più brevi pattuiti nel contratto. Dare la disdetta troppo presto, quando la pratica non è ancora deliberata, espone al rischio di restare senza casa se i tempi si allungano: il cronoprogramma della compravendita aiuta a scegliere la data.
Il vantaggio nascosto dell'affitto
Chi paga un canone da anni ha una prova concreta: riesce a sostenere un'uscita fissa mensile e nel frattempo ha accantonato l'anticipo. È un argomento che vale la pena esplicitare all'analista, soprattutto se la rata richiesta è vicina al canone attuale. Se conviene davvero comprare o restare in affitto lo dice il conto in affitto o mutuo: cosa conviene; il confronto con l'affitto con riscatto è in affitto con riscatto o mutuo. Se l'affitto che paghi è quello di una casa popolare, può esserci anche la strada del riscatto della casa popolare, se il tuo alloggio è fra quelli che l'ente ha messo in vendita.
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Contenuto informativo di carattere generale, non consulenza finanziaria o fiscale. Le policy di valutazione del canone variano da banca a banca.
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