Risposta rapida
Sì, il mutuo si può chiedere anche in maternità. Il congedo non chiude né sospende il contratto: sei sempre dipendente a tempo indeterminato (o determinato) e la banca legge il reddito come continuativo. L'unico punto delicato è il netto mensile dei cedolini nel periodo di congedo.
Come legge la banca la busta paga
Durante il congedo obbligatorio la retribuzione è sostituita dall'indennità INPS, pari di norma all'80% della retribuzione media giornaliera, anticipata dal datore in busta paga. Molti contratti collettivi prevedono un'integrazione fino al 100%: in quel caso il netto resta praticamente invariato e l'istruttoria non cambia.
| Situazione | Effetto sull'istruttoria |
|---|---|
| Congedo obbligatorio con integrazione al 100% | Nessun impatto pratico |
| Congedo obbligatorio all'80% | Netto più basso: serve mostrare i cedolini precedenti |
| Congedo parentale | Netto ridotto, valutazione sul reddito contrattuale |
| Rientro già avvenuto | Lettura ordinaria della busta paga |
Documenti da preparare
- Ultime tre buste paga (anche se in congedo).
- Due o tre buste paga precedenti all'inizio del congedo.
- Ultima Certificazione Unica.
- Estratti conto degli ultimi tre-sei mesi.
- Eventuale nota con la data prevista di rientro al lavoro.
L'elenco completo è nella guida ai documenti per il mutuo.
Congedo parentale: cosa cambia
Il congedo parentale è indennizzato in misura inferiore rispetto alla retribuzione piena per gran parte dei mesi fruibili, quindi il cedolino mostra un netto più basso. La banca però ragiona sul reddito strutturale: contratto, anzianità e retribuzione ordinaria contano più del singolo mese. Se la rata è al limite del rapporto rata/reddito, conviene comunque riequilibrare la richiesta.
Come rafforzare la pratica
- Allunga la durata per abbassare la rata sotto il 30-35% del netto.
- Valuta la cointestazione con il partner: i redditi si sommano.
- Chiudi finanziamenti brevi che erodono capacità di rata.
- Se hai meno del 20% di anticipo, verifica le soluzioni al 100% con garanzia pubblica.
Per vedere subito quale rata è sostenibile con il tuo netto attuale, usa la simulazione mutuo GoMutuo.
Contenuto informativo di carattere generale, non consulenza finanziaria. Importi e percentuali dell'indennità dipendono dal CCNL applicato e dalla normativa INPS vigente.
