Risposta rapida
Con il solo tirocinio il mutuo non si ottiene. Non è una rigidità arbitraria: lo stage è un percorso formativo, non un rapporto di lavoro subordinato, e l'indennità di partecipazione finisce con il tirocinio. La banca, dal canto suo, è tenuta per legge a guardare avanti: l'art. 120-undecies del Testo Unico Bancario le impone di svolgere «una valutazione approfondita del merito creditizio del consumatore, tenendo conto dei fattori pertinenti per verificare le prospettive di adempimento da parte del consumatore degli obblighi stabiliti dal contratto di credito», e un reddito che finisce fra pochi mesi non regge vent'anni di rate.
Perché la banca dice no
- Il rapporto ha una data di fine certa.
- L'indennità non è retribuzione da lavoro dipendente.
- Non c'è TFR né anzianità di servizio da valutare.
- Non esiste continuità reddituale dimostrabile nel tempo.
È la stessa logica applicata ai contratti brevi: vedi la guida su lavoro stagionale e intermittente.
Le alternative concrete
| Soluzione | Come funziona |
|---|---|
| Cointestazione | I redditi si sommano, la rata è valutata sul totale |
| Garante | Un terzo risponde in caso di inadempimento |
| Attendere l'assunzione | Due-tre buste paga e prova superata |
| Acquisto rinviato | Nel frattempo si costruisce l'anticipo |
Non è una via di ripiego inventata dalle banche: la guida Comprare una casa: il mutuo ipotecario in parole semplici della Banca d'Italia spiega che «il finanziatore potrebbe richiedere altre garanzie oltre all'ipoteca, per esempio quando il cliente ha un reddito basso rispetto alle rate, non ha un lavoro stabile o chiede un mutuo per un ammontare superiore all'80% del valore dell'immobile», e indica nella fideiussione la più diffusa. Come funziona nel dettaglio la figura del terzo è spiegato nella guida al mutuo con garante.
Cosa fare dopo l'assunzione
- Conserva le prime buste paga: servono tutte.
- Verifica se sei ancora in prova: molte banche aspettano il superamento (vedi mutuo in periodo di prova).
- Mantieni il conto senza scoperti nei sei mesi precedenti.
- Calcola la rata sostenibile prima di fare offerte sull'immobile.
Puoi stimare in due minuti quanto potrai chiedere una volta assunto con la simulazione mutuo GoMutuo.
Contenuto informativo di carattere generale, non consulenza finanziaria. Le politiche di accesso al credito variano da istituto a istituto.
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